Παραγραφή υπολοίπου τραπεζικού λογαριασμού – Πότε και πώς συμβαίνει

Σύμφωνα με τον ν. 3601/2007, οι υπόλοιποι από ανενεργούς τραπεζικούς λογαριασμούς παραγράφονται και περιέρχονται στο Δημόσιο μετά την παρέλευση εικοσαετίας χωρίς να έχει γίνει καμία πραγματική συναλλαγή στον λογαριασμό. Ο χαρακτηρισμός «αδρανής» ισχύει για λογαριασμούς στους οποίους δεν έχουν πραγματοποιηθεί αποδεδειγμένες συναλλαγές για είκοσι (20) συνεχόμενα έτη. Η εικοσαετία αρχίζει την επομένη της τελευταίας συναλλαγής, και η παραγραφή επέρχεται με την πάροδο αυτού του χρονικού διαστήματος.

Η διαδικασία ειδοποίησης

Τα πιστωτικά ιδρύματα είναι υποχρεωμένα να ενημερώνουν τους δικαιούχους των ανενεργών λογαριασμών για την επικείμενη παραγραφή των υπολοίπων. Η διαδικασία ειδοποίησης περιλαμβάνει:

1. Πρώτη ειδοποίηση (5 χρόνια): Με τη συμπλήρωση πέντε ετών από την τελευταία πραγματική συναλλαγή, οι τράπεζες στέλνουν τη πρώτη ειδοποίηση μέσω συστημένης επιστολής στον δικαιούχο και τους τυχόν συνδικαιούχους του λογαριασμού, εφόσον το κόστος της επιστολής δεν ξεπερνά το υπόλοιπο του λογαριασμού. Εάν το κόστος υπερβαίνει το υπόλοιπο, η ειδοποίηση γίνεται με απλή επιστολή.
2. Δεύτερη ειδοποίηση (10 χρόνια): Με τη συμπλήρωση δέκα (10) ετών από την τελευταία συναλλαγή, αποστέλλεται δεύτερη συστημένη ειδοποίηση για την επικείμενη παραγραφή.
3. Τρίτη ειδοποίηση (15 χρόνια): Με τη συμπλήρωση 15 ετών, οι τράπεζες στέλνουν την τελευταία ειδοποίηση για την παραγραφή του υπολοίπου του λογαριασμού. Οι ειδοποιήσεις αυτές αφορούν λογαριασμούς με υπόλοιπο μεγαλύτερο των 100 ευρώ.

Με την τρίτη ειδοποίηση, η τράπεζα υποχρεούται να δημιουργήσει ειδικό αρχείο που περιλαμβάνει τα στοιχεία όλων των λογαριασμών με αδρανή υπόλοιπα. Αυτό το αρχείο είναι προσβάσιμο στους δικαιούχους και τους νόμιμους κληρονόμους τους.

Παραγραφή μετά την εικοσαετία

Η παραγραφή του υπολοίπου του αδρανούς λογαριασμού επέρχεται με τη συμπλήρωση 20 ετών. Μετά από αυτή τη διάρκεια, τα υπόλοιπα των λογαριασμών περιέρχονται στο Ελληνικό Δημόσιο. Ειδικά για τους λογαριασμούς που είναι ανενεργοί για πάνω από 15 χρόνια, απαιτείται τουλάχιστον μία ειδοποίηση προτού συμπληρωθεί η εικοσαετία.

Μετά την παρέλευση της εικοσαετίας, το αρχείο με τα στοιχεία των αδρανών λογαριασμών διατίθεται στους εποπτικούς και δημόσιους ελεγκτικούς θεσμούς για 10 ακόμη χρόνια, και οριστικοποιείται η παραγραφή του υπολοίπου.

Συμπερασματικά

Η παραγραφή των υπολοίπων των ανενεργών τραπεζικών λογαριασμών αποτελεί μια διαδικασία που διαρκεί 20 χρόνια και περιλαμβάνει ειδοποιήσεις από την τράπεζα κάθε πενταετία. Η μη αντίδραση του δικαιούχου οδηγεί στην παραγραφή του υπολοίπου υπέρ του Δημοσίου, σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου.