«Σπίτι μου»: Οδηγός για το νέο στεγαστικό πρόγραμμα – Ποιοι οι κερδισμένοι και πότε αυξάνονται τα επιτόκια

Οδηγό με ερωτήσεις και αναλυτικά παραδείγματα για το ποσό που θα πληρώσουν όσοι λάβουν χαμηλότοκα δάνεια – μέσω του νέου προγράμματος στέγασης που ανακοίνωσε η κυβέρνηση – σας παρουσιάζουμε

Μάλιστα οι δόσεις που θα κληθούν να πληρώσουν όσοι συμμετέχουν στο πρόγραμμα «Σπίτι μου» εξαρτάται από το επιτόκιο 1% που είναι σήμερα αλλά και με το 1,5% που υπολογίζεται να έχει τον Μάρτιο που θα ξεκινήσει η χορήγηση των χαμηλότοκων δανείων.

Ειδικότερα σύμφωνα με κύκλους του υπουργείου Εργασίας το επιτόκιο δεν αποκλείεται να είναι λίγο πιο πάνω από το 1% το οποίο αποτελεί επιτόκιο «αναφοράς» και θα μεταβάλλεται με τις γενικότερα οικονομικές συνθήκες. Με δεδομένο ότι το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ ακολουθεί από τον περασμένο Ιούνιο έντονα ανοδική τάση (η ΕΚΤ έχει ήδη αποφασίσει δυο φορές αύξηση κατά 0,50 και κατά 0,75% με τους αναλυτές να εκτιμούν ότι μέχρι τέλος του χρόνου θα δούμε επιπλέον αύξηση 1%), είναι σχεδόν βέβαιο ότι τα δάνεια που θα ξεκινήσουν να δίνονται στους δικαιούχους την επόμενη άνοιξη θα είναι με επιτόκιο σαφώς υψηλότερο του 1%.

1. Ποιοι μπορούν να λάβουν χαμηλότοκα δάνεια με επιδότηση του κράτους που ανακοίνωσε η κυβέρνηση;

Θα μπορούν να τα λάβουν 10.000 νέοι ή νέαζευγάρια ηλικίας 25-39 ετώνκαι θα πρέπει να έχουν ετήσιο καθαρό εισόδημα από 10.000 ευρώ έως το όριο που προβλέπεται για την καταβολή του επιδόματος θέρμανσης με τα πρόσφατα διευρυμένα κριτήρια.

2. Τι σημαίνει ότι το επιτόκιο θα είναι 1%;

Το μέτρο αφορά στη χορήγηση στεγαστικών δανείων με πολύ χαμηλό επιτόκιο 1% (έναντι 4% που είναι ο μέσος όρος των επιτοκίων στην αγορά σήμερα). Τα χαμηλότοκα δάνεια θα καλύπτουν έως και το 90 % της εμπορικής αξίας του ακινήτου με ανώτατο όριο τις 150.000 ευρώ, για αγορά πρώτης κατοικίας.

Ενδεικτικά ένα νέο ζευγάρι που αγοράζει ένα σπίτι αξίας 100.000 € θα πληρώνει μηνιαία δόση 275 -285 € Και το σπίτι στη λήξη του δανείου θα μένει στην ιδιοκτησία του δανειολήπτη.

3. Υπάρχουν συγκεκριμένες προϋποθέσεις για τις κατοικίες;

Το πρόγραμμα θα αφορά την αγορά διαμερισμάτων μόνο έως 120 τ.μ. και έτος κατασκευής έως και το 2007.

4. Ποιοι θα λάβουν εντελώς άτοκα δάνεια;

Για τις τρίτεκνες και πολύτεκνες οικογένειες με στόχο την αντιμετώπιση του δημογραφικού προβλήματος της χώρας, προβλέπεται ότι τα στεγαστικά δάνεια θα χορηγούνται άτοκα:
α) όταν ο αιτών είναι νέο ζευγάρι (25-39) ετών με τρία και πλέον παιδιά κατά την ημερομηνία υποβολής της ή
β) όταν ο αιτών είναι νέος ή νέο ζευγάρι, το οποίο κατά τη διάρκεια αποπληρωμής του δανείου (π.χ. 30 έτη) αποκτήσει τρία παιδιά,

5. Εάν έχω περιουσιακά στοιχεία μπορώ να πάρω χαμηλότοκο δάνειο;

Εκτός από τα εισοδηματικά θα υπάρχουν και περιουσιακά κριτήρια, καθώς δεν μπορεί κάποιος που έχει δικό του σπίτι να διεκδικεί χαμηλότοκο δάνειο για αγορά Α κατοικίας. Τα περιουσιακά κριτήρια δεν έχουν καθοριστεί ακόμη και θα ρυθμιστούν με υπουργική απόφαση, αλλά θα κινούνται στο πνεύμα του επιδόματος θέρμανσης.
Σημειώνεται πως τα περιουσιακά κριτήρια του επιδόματος θέρμανσης, που παραμένει φέτος αμετάβλητο (αξία ακίνητης περιουσίας) είναι άγαμος: 180.000 ευρώ και έγγαμος: 300.000 ευρώ.

6. Εάν κάποιος είναι 38 ετών και η σύζυγος του 40 θα μπορεί να λάβει χαμηλότοκο δάνειο;

Σε περίπτωση ζευγαριού που ο ένας από τους δυο συζύγους είναι έως 39 αλλά ο δεύτερος μεγαλύτερης ηλικίας, τότε το ζευγάρι μπορεί να λάβει φτηνό δάνειο από το πρόγραμμα της ΔΥΠΑ π.ΟΑΕΔ.

7. Εάν κάποιος πάρει δάνειο ύψους 150.000 ευρώ τι θα πληρώνει;

Η χρηματοδότηση από ένα τραπεζικό ανέρχεται έως το 90% και το επιτόκιο θα ανέρχεται σε 1%.

Η μηνιαία δόση διαμορφώνεται 434 ευρώ 34% μικρότερη δόση απο σήμερα άρα 2.640 λιγότεροι τόκοι /χρόνο.

Παραδείγματα με πόσα δανείων και πληρωμής

• Για ακίνητο συνολικής αξίας 70.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 7.000 και για λάβει δάνειο 63.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 206,12 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 221,07 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 293,12 και 307,49 ευρώ αντίστοιχα.

• Για ακίνητο συνολικής αξίας 80.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 8.000 και για λάβει δάνειο 72.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 235,57 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 252,65 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 334,99 και 351,42 ευρώ αντίστοιχα.

• Για ακίνητο συνολικής αξίας 90.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 9.000 και για λάβει δάνειο 81.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 265,02 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 284,24 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 376,87 και 395,35 ευρώ αντίστοιχα.

• Για ακίνητο συνολικής αξίας 100.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 10.000 και για λάβει δάνειο 90.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 294,46 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 315,82 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 418,74 και 439,28 ευρώ αντίστοιχα.

• Για ακίνητο συνολικής αξίας 120.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 12.000 και για λάβει δάνειο 108.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 353,36 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 378,98 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 502,49 και 527,13 ευρώ αντίστοιχα.

• Για ακίνητο συνολικής αξίας 150.000 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 12.000 και για λάβει δάνειο 135.000 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 441.69 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 473,73 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 628,11 και 658,91 ευρώ αντίστοιχα.

• Για ακίνητο συνολικής αξίας 166.500 ευρώ, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να διαθέτει 16.650 και για λάβει δάνειο 149.850 ευρώ. Σε περίπτωση αποπληρωμής του σε 30 έτη με επιτόκιο 1% η δόση διαμορφώνεται 490,28 ευρώ, ενώ με 1,5% στα 525,84 ευρώ. Για αποπληρωμή σε 20 έτη, οι δόσεις διαμορφώνονται σε 697,20 και 731,39 ευρώ αντίστοιχα.

Σε κάθε περίπτωση η δόση αποπληρωμής των δανείων για τους 10.000 δικαιούχους είναι σημαντικά χαμηλότερη από τη μηνιαία καταβολή ενοικίου με τα σημερινά δεδομένα.